Зміст:

Хто не перевіряє кредитну історію

Ваш Facebook аккаунт не зареєстрований, якщо ви вже є клієнтом Быстрозайма зайдіть у Персональну інформацію і додайте свій Facebook, якщо ви ще не є зареєстрованим користувачем, натисніть “Реєстрація” і зареєструйтеся через Facebook.

Ваш Google аккаунт не зареєстрований, якщо ви вже є клієнтом Быстрозайма зайдіть в Персональну інформацію і додайте свій Google аккаунт, якщо ви ще не є зареєстрованим користувачем, натисніть “Реєстрація” і зареєструйтеся через Google.

Складно уявити життя сучасної людини без кредитів. Іноді трапляються непередбачувані ситуації, коли позичальник не може виплатити кредит. Ці дані звичайно заносяться в кредитну історію і в підсумку, у вас може скластися погана характеристика кредитів.

Найчастішою причиною відмов у видачі кредитів є погана кредитна історія і навіть її відсутність. Але, що робити в ситуаціях, коли вам терміново потрібна конкретна сума грошей, наприклад, оплатити навчання чи купити потрібні ліки? У цій статті ми розповімо як вийти з цієї ситуації, які банки та інші організації можуть видати кредит без перевірки кредитної історії.

Для чого банки вивчають кредитну історію?

Банки звертаються до кредитної історії, щоб упевнитися в тому, чи зможете ви обслуговувати кредит за графіком. Саме 80% відмов відбуваються через негативну кредитну історію. Вона зберігається в спеціальних бюро – УБКІ (Українське бюро кредитних історій). Така інформація, як виплати, прострочення, сума кредитів надходить в бюро від мікрофінансових організацій, банків, кредитних спілок та інших. Оновлення даних відбувається кожні 2-3 дні. Раз на рік кожен громадянин України має можливість перевірити свою кредитну історію абсолютно безкоштовно.

Банки, які видають кредит без перевірки кредитної історії

Не існує банків, які видають кредити без перевірки самої кредитної історії. Єдиний виняток, коли банк може вам видати вам кредит, не перевіривши при цьому історію ваших минулих кредит, коли ви вже маєте зарплатне обслуговування в даному місці.

Що, якщо вам видають кредит на суму менше тієї, на яку ви розраховували?

В деяких випадках з не критично поганою кредитною історією банк пропонує вам кредит на меншу суму. Для цього рекомендується відкрити кредит на пропоновану суму і здійснювати кожен платіж своєчасно. Таким чином після цього ви зможете значно поліпшити вашу кредитну історію і вам охочіше банки будуть видавати позику.

Де можна взяти кредит без перевірки кредитної історії?

Після відмови в банку, ви напевно будете шукати інші способи як роздобути гроші терміново. Ми поділимося з вами найнадійнішими і швидкими:

1. МФО.

Що робити українцям із заплямованою кредитною історією?

Існують спеціальні організації, які офіційно спеціалізується на реструктуризації і закритті боргів фізичних осіб. Такі команди створюють абсолютно індивідуальний для кожного план дій з вирішенням боргів та поліпшення кредитної історії.

Як уже згадувалося вище, практично кожен банк перевіряє кредитну історію майбутнього позичальника. Тому при виборі способу отримання кредиту потрібно відштовхуватися від деяких факторів. Якщо вам терміново потрібна невелика сума, то ідеально для цього підійдуть мікрофінансові організації. У випадку з великими сумами краще звертатися до кредитних брокерів. А ось щоб поліпшити свою кредитну історію та закрити борги, радимо звертатися до організацій, які на цьому спеціалізуються.

Що таке кредитна історія

Кредитна історія — це досьє позичальника, в якому міститься інформація про всі взяті ним кредити і про те, наскільки своєчасно вони погашалися. Вона допомагає банку визначитися, чи варто видавати клієнту чергову позику. Кредитні історії ведуть спеціальні організації — українські бюро кредитних історій, або простіше — кредитні бюро. Як дізнатися свою кредитну історію? Достатньо зайти на сайт бюро, зареєструватися і оплатити його послуги.

Андрій Жуматий
Редактор фінанси, особисті фінанси, економіка, енергетика, малий і середній бізнес

В Україні зареєстровано 10 кредитних бюро, але реально працюють лише чотири:

Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Створено ПриватБанком. У його базі міститься понад 70 мільйонів кредитних історій.
Міжнародне бюро кредитних історій. База з приблизно 20 мільйонів кредитних історій. Працює з фінансовими компаніями і найбільшими роздрібними банками. Всього близько ста партнерів.
Перше українське бюро кредитних історій. Співпрацює з більшістю чинних банків, а також з банками, що знаходяться в стадії ліквідації.
Українське кредитне бюро. База з 4 мільйонів кредитних історій. Працює з десятком великих банків і декількома страховими компаніями.

Як працює кредитна історія

Більшість банків регулярно обмінюються даними про платіжну дисципліну позичальників з одним або декількома кредитними бюро. Відбувається це зазвичай раз на місяць. Передаються дати і суми платежів, залишок боргу і дані про прострочення. Вони мають на це повне право, оскільки, підписуючи з ними кредитні договори, ви тим самим даєте згоду на доступ до своєї кредитної історії. На підставі цієї інформації банки, до яких клієнт звернеться в майбутньому, будуть вирішувати, чи давати клієнту кредит. Так банкіри формують кредитну історію позичальників і попереджають один одного про проблемних клієнтів. Що більше записів в кредитній історії і що вони позитивніші, то охочіше будуть кредитувати клієнта.

Андрій вирішив обзавестися кредитною карткою банку, в якому раніше брав споживчий кредит на купівлю телевізора: борг він погасив, але кілька разів допускав прострочення за виплатами. Цей самий банк обслуговує його зарплатну картку, на яку щомісяця падає 20 000 гривень, тому Андрій був цілком упевнений, що банк відкриє йому декларований у рекламному буклеті кредитний ліміт за карткою у 25 тис. гривень. Але банк встановив кредитний ліміт лише на 1000 гривень. Поцікавився в банку, чому так. Отримав відповідь від менеджера: «У вас погана кредитна історія».

Погана кредитна історія в розумінні банків — це тривалі прострочення за старими кредитами, непогашена заборгованість або велика кількість одночасно відкритих кредитів. Нові позики для таких позичальників або недоступні, або їх видадуть не на найвигідніших умовах: банк перестрахується високим відсотком і, приміром, першим великим внеском, якщо йдеться про споживчий кредит.

Позитивною кредитною історією банки вважають активне користування кредитними грошима зі своєчасними платежами за кредитом.

Не факт, що ваша кредитна історія є у всіх бюро. Багато банків співпрацюють одночасно з 2-3 бюро, деякі обмежуються одним, а деякі не співпрацюють з ними зовсім. Тому у вас може бути гарна кредитна історія в одному банку, але інший може про це не знати.

Щодо більшості кредитів, взятих до 2009 року, у чинних кредитних бюро взагалі немає інформації. Справа в тому, що процес збирання інформації про кредити регулюється законом «Про організацію формування та обігу кредитних історій» від 4 березня 2009 року. Дані про кредити, оформлені раніше за цю дату, в базу бюро, як правило, не надходили.

Кому ще потрібна кредитна історія

Крім банків і фінансових компаній, кредитною історією можуть цікавитися кредитні спілки, лізингові, страхові та колекторські компанії. На сайті кожного кредитного бюро можна ознайомитися з переліком його клієнтів.

Як перевірити кредитну історію

Кожен споживач має право (ст. 13 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій») перевірити свою кредитну історію безкоштовно раз на рік. Але для цього доведеться особисто звернутися в офіс бюро і написати заяву на її одержання або ж надіслати заяву поштою. Потрібно буде докласти копії паспорта та ідентифікаційного коду. Всі подальші звернення протягом року будуть платними — від 25 до 50 гривень, залежно від бюро. Ось як перевірити кредитну історію в чинних бюро.

Українське бюро кредитних історій

Щоб отримати кредитну історію безкоштовно, в офіс УБКІ їхати необов’язково. Це можно зробити як на сайті бюро, так і по пошті. Для цього досить відправити на поштову адресу бюро (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1д) наступні документи:

Копії першої, другої сторінок паспорта, а також сторінки з відміткою про реєстрацію.
Копію ідентифікаційного коду.
Заяву на отримання кредитного звіту.

Важливо: копії мають бути засвідчені особистим підписом. Приклади заяв можна завантажити на сайті УБКІ. Бюро обіцяє відповісти протягом 2-х днів з моменту отримання повного пакету документів.

За гроші отримати інформацію простіше. Коштує послуга 50 гривень. За них бюро пропонує відразу кілька альтернативних доступів до ваших даних:

через додаток «Кредитна історія» для Android і iOS;
в Інтернет-банку Приват24 в розділі «Мої рахунки»/«Кредитний рейтинг»;
через мобільний додаток Privat24 в меню «+»/«Налаштування»/«Кредитний рейтинг»;
на сайті через вхід для позичальника (розміщений справа на сайті).

Також для відстеження своєї історії УБКІ пропонують спеціальний сервіс — «Статус контроль». Вам висилатимуть смс-повідомлення про кожну зміну, яка в неї вноситься. Можуть надати до неї і безлімітний доступ. Набір послуг залежить від тарифного плану.

Перше всеукраїнське бюро кредитних історій

Щоб отримати в ПВБКІ кредитну історію безкоштовно, доведеться їхати в київський офіс бюро з паспортом та ідентифікаційним кодом.

Платних способів два. Перший — зареєструватися на сайті бюро і заповнити анкету з даними, які підтверджують вашу особу, і заплатити 40 гривень. Вашу історію ПВБКІ вишле рекомендованим листом на адресу, вказану при реєстрації.

Другий — отримати її в електронному кабінеті. Для цього потрібно звернутися у відділення ОТП Банку, Укрсоцбанку чи Райффайзен Банк Аваль, пройти ідентифікацію у співробітників банку, обрати тарифний план (від 50 до 150 гривень) і оплатити послуги ПВБКІ в касі банку. Після цього протягом 5 робочих днів ви отримаєте лист з посиланням на персональний кабінет і паролем для входу. Через нього можна робити регулярні запити своєї кредитної історії, відстежувати появу «чужих» кредитів, кількість звернень банків до неї і за необхідності вимагати від бюро виправлення помилок.

Міжнародне бюро кредитних історій

Безкоштовно кредитну історію можна отримати тільки в документальному вигляді і тільки в столичному офісі бюро. Роздруківку нададуть через два робочі дні після отримання запиту. Необхідний список документів: оригінали паспорта та ідентифікаційного коду, а також засвідчені вашим підписом їх копії, заява на отримання кредитної історії (зразок можна скачати на сайті бюро).

За гроші вашу історію МБКІ може надіслати рекомендованим листом або кур’єрською службою «особисто в руки». Доставка оплачується за тарифами Exmoto. Для цього необхідно надіслати до бюро копії паспорта і ідентифікаційного коду, а також заяву на отримання кредитного звіту. При цьому підпис на заяві має бути нотаріально засвідчений, а це близько 150 гривень за послуги нотаріуса. Запит на отримання кредитної історії бюро опрацьовує протягом двох робочих днів після її надходження, але за 100 гривень можна замовити термінову обробку.

Також на платній основі бюро надають послугу онлайн доступу до кредитної історії. За обробку одного запиту в електронному вигляді МБКІ бере 25 гривень. Для цього потрібно оформити заявку на сайті бюро.